6折卖断货，车商价格战：车险会怎样？

文丨三藏

好久没有看到这样的盛况了：一夜之间，湖北东风雪铁龙遭疯抢。转眼之间，它居然已卖断货！

这是一场狂欢式的购车狂潮，亦是新能源汽车崛起下，燃油车挣扎的缩影。

实际情况，是这样的：

前两天，湖北大搞特搞政企购车补贴，其中补的最多的是“东风系”，多个东风子品牌突然集体官宣降价，其中降得最狠的，是雪铁龙C6。

如何狠法？

20多万的车，现在12万就能买到手，中间9万的价差由补贴支付：厂家补4.5万元，政府补4.5万元，厂家与政府携手给消费者让利。

这基本上是打6折，接近对半打折，引得全国消费者尽折腰！

不少勇士，千里奔赴，组团湖北提车，4s店搞得像菜市场一样热闹。

一石更是激起千层浪，乘联会立马站出来发话：“这次东风降价活动，具有示范作用，短期之内会辐射到周边地区，形成对周边的扩散效应，其他省份很可能会进行效仿。”

于是，超30个车企品牌，在各地相继开启了价格战。

从地区来看：

河南将购车补贴政策延续至2023年3月底，对在省内新购汽车按购车价格的5%给予消费者补贴；天津发放汽车消费补贴6000万元；山东发放2亿元汽车消费券等……

从品牌来看：

中国一汽推出“旗惠吉林――亿元限时惠民补贴”活动，补贴总额达1.5亿元，单车补贴金额最高可达37000元。

上汽通用别克宣布截至3月31日，旗下多种车型均享有补贴资格，湖北消费者可享政企补贴最高7万。

广州不少品牌经销店同样也在“抢”消费者，诸如广汽本田皓影、雅阁优惠2万-3万元；广汽丰田汉兰达落地30.88万元，预售期间再享5000元购车礼。

就连BBA车型，奔驰部分车型降价高达12万元，宝马i3降价10万，上汽奥迪A7L最高优惠3.8万元，一汽奥迪A6L降价9万元……

不得不说，一切营销的奇技淫巧，都不如回归本质――降价，来得实惠。

那么车险，在销售逻辑上，是不是也是同样的道理？车险综改深化，叠加2022年少见的承保利润，这似乎值得期待。

如果说车企降价的“罪魁”，源自新能源汽车产业变革带来的压力。

事实上，新能源车企，在燃油车大力度的价格冲击下，早难独善其身。

如福特旗下纯电品牌Mustang Mach-E福特电马，也已经在3月8日宣布：全系在售车型清库存，降价4万元，该优惠活动将持续至4月30日。

这场燃油车企的降价大战，己经演变成了油电车企、新旧势力的混战。

不论结果如何，都意味着2023年的车市疯狂，已经开启。

那么，车险行业，能否借助汽车行业疯狂降价的东风，在保费业绩上也“火”一把？

从理论上讲，在车险保费规模上，似乎是这样的。

随着新车销量的激增，加之旧车置换效应，两者均能够极大提高车险保费的充足度。

2023年1-2月车险保费增速已经重回正增长，达到6.35%，继续向两位数增速冲刺。

毕竟，无论车企怎么降价，保险公司的新车承保价格，不会因车企与政府的补贴而下调。

但是，保险公司或许也会因此“上火”，因为车企如此大力度的降价、政府如此倒贴式的“放水”，埋下巨大的成本和利润缺口，从哪里补？

大概率，仍要从客户的用车成本中找回，这是车企的一贯伎俩。

传统套路的汽车配件与工时价格上涨，应是“车企降价大战”下的后手，这是可以预见的事情。

故而瞄准新车渠道、准备大肆掠夺新车业务的保司，究竟吃到的是热螃蟹，还是踩到了坑里，需打个问号？

但是反过来说，那些没有抢到新车业务的保司，赔付成本就不会升高了么？

如何应对？既要保住来之不易的新车保费增量，又要控好车险的赔付成本，守住利润？

大概，2023年财险行业中有一个非常热的词汇――风险减量管理，为疫情后时代的车险发展指明了方向。

从本质来说，风险减量管理，在业内并不算是新鲜事物。曾经的叫法，叫“防灾防损”。

但是，从技术迭代的角度看，能够在车险行业中真正落地的防灾防损技术，并不算多。特别是“保前风险管理”和“保中风险管理”，市场中仍存在着许多管理空白。

于是，这个曾被保险业老生常谈、却又总因应付各类经营指标压力而逐渐被遗忘的管理行为，改头换面，被冠以“新的身份”，又一次登上了“财险业高质量转型发展”的舞台。

2023年1月15日，中国银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》（银保监办发〔2023〕7号），提出风险减量服务是财险业服务实体经济发展的有效手段之一，要求财险公司以市场需求为导向，加快转变发展方式，积极协助投保企业开展风险减量工作。

此文一出，保险业的服务职能，真正从“理赔”走向“防减”。

这不仅令整个财险行业进一步扩大保险服务半径，也为优化成本结构，为保险消费者提供更多风险保障，成为可能。  

契机，即源自行业刚刚经历了2022年的疫情洗礼，积累了一定的利润与费用空间。此时，财险主体若想开展科技投入，是具备一定的条件和基础的。

2023年，将会是一场保险理念与技术的深度结合的年份。最大险种车险，亦如此。

试问？谁不想构筑起自身在行业竞争中的相对优势壁垒？谁又真的希望，风险总是发生呢？

其实在这一点上，车企与保险公司，殊途同归。

即当保险公司认为车企更为关注的应是汽车消费者的返厂率时，用车安全，实际上仍决定了车企品牌最核心的竞争力。

那么基于这点核心逻辑，无论是传统燃油车企，还是新能源车企，在汽车智能化的发展方向上，都会逐渐把汽车当成类似手机一样的移动终端设备，赚取的应是用户的个性化装扮付费、信息订阅式付费、软件应用功能付费。

而汽车风险事故的发生率、汽车的维修赔付成本，在智慧城市交通的科技维度叠加下，也将逐步趋近于0。

所以，车险真的能“火”起来么？

不管未来怎样，当下的车险市场，仍是属于这个时代的车险人的。

一场风险减量的科技角逐，正在车险行业中，徐徐拉开。

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